怎么保证离岸账户不被封(离岸账户会被冻结吗)

2023-06-29 14:26:52 288 作者:仁港永胜 来源:仁港永胜金融合规服务商

怎么保证离岸账户不被封(离岸账户会被冻结吗)

我们可以理解为,加入CRS的国家或地区,该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门,在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说,你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户,该账户的账户信息,中国税务总局全都可以查得到。

一、正常贸易的离岸账户也会被封吗?

其实,这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系,以前银行对离岸账户的审查较松,外贸商们偶尔操作不太规范,银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧,银行方面查处加强,外贸商们若出现账户操作不规范的情况,导致账户被视为异常状态,同样会面对被冻结、封号的风险。因此,进行正常外贸交易的外贸商们要注意了,如果你的离岸账户操作异常或不够规范,也会面临账号被封停的风险。

进行正常贸易的外贸商家们,若担心自己的离岸账户会被波及,可以注意以下几个要点,降低账户被封停的风险。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为,外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等),来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额,并保持一定的活跃度(三个月内少量多次交易),长期不活跃的账户,容易被银行注销。

二、离岸账户日后的趋势会是如何?

其实,以最近较为活跃的第三方支付公司WindPayer为例,像这类持有国外支付牌照的支付公司,已经和地区银行达成了稳定的合作关系,也就是说,WindPayer所提供的离岸账户,实际上也是银行开设的离岸账户,具备正常离岸账户所应有的功能。与银行不同的是,支付机构的目标群体就是中小型的外贸商户,在开设账户、资料审核、账户维护等服务,会有专人对接,并提供更为完善的账户使用服务。外贸商户除了可以得到更周到的服务外,也不用为账号封停而担忧,毕竟这类支付公司所提供的服务,就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户维护,保证账户不被冻结、封停。

值得一提的是,部分第三方支付机构所提供的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户最大的区别,就是电子离岸账户没有实体卡,并且只面向对公账户,因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。第三方支付公司,本质上提供的也是银行开设的离岸账户,不过更方便的是,电子离岸账户的开户过程全程线上操作,不需外贸商过港现场审核,也不需购买银行理财或定期存款,很大程度上节约了外贸商的时间和精力成本。

三、外贸商们日后的方向是什么?

尽管离岸账户目前面临着难开户、易被冻结的困境,但目前来说,开设离岸账户依然是外贸商们用作外贸收付款的主流方式之一。相比于出口代理公司收款和银行的直接服务,电子离岸账户正以高度的安全性和便捷性逐渐出现在市场。当然,每种新型技术/服务的诞生,都会伴随着一定的质疑,但在大批离岸账户不断被封停的状况下,第三方支付机构所提供的个性化外贸收款服务,或会成为越来越多外贸商家的关注焦点。

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