加拿大FINTRAC牌照现在还适合外汇经纪商吗？建议看完本文三思

加拿大FINTRAC目前审查非常严格，货币服务商注册加拿大MSB牌照需要定时按量进行大额现金报告、大额电子转账报告以及大额虚拟货币兑换和转账报告。大额是指超过1万美元，如果涉及和赌场、恐怖组织或者政治人物有资金往来需要填表报告。目前加拿大FINTRAC合规监管严格的原因是最近几年加拿大MSB牌照注册量暴增，同时FINTRAC客诉案件也大量增多，牌照滥用超限经营等问题已经引起加拿大政府关注。

目前FINTRAC已经撤销了大量超限经营和未向FINTRAC报告资金往来的MSB服务商，目前牌照状态查询还在册的并不代表不会被注销，如果FINTRAC通过搜素引擎有发现牌照经营货比业务而未进行资金往来的申报，则牌照有极大可能被撤销，MSB服务商需要定时按量申报，请根据CRM后台客户资金情况及时填表申报。另外即使递交了报告也不能保证牌照就一定不会撤销，加拿大FINTRAC撤销牌照是直接撤销，并不提前邮件通知MSB服务商进行整改。加拿大今年严格审查MSB牌照，后期这个牌的合规成本将非常高，所以需要办理加拿大FINTRAC牌照，需要提前了解目前的监管政策和可能撤牌的风险。

FINTRAC是指加拿大金融交易和报告分析中心，FINTRAC是加拿大的金融情报机构，其任务是促进侦查、防止和威慑洗钱和资助恐怖活动，同时确保保护其控制下的个人信息。货币服务企业（MSB）必须在FINTRAC审批注册方可从事货币相关业务，MSB企业必须履行《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）和相关条例所要求的具体义务，以帮助打击加拿大的洗钱和恐怖活动融资。

您是否需要在FINTRAC注册为货币服务业务？

回答以下3个问题，以确认您是否需要在FINTRAC注册为货币服务业务（MSB）或外国货币服务业务（FMSB）。

1、是否向公众提供以下一项或多项服务？

外汇交易：包括将一种货币兑换为另一种货币的交易（例如，将美元兑换为加元）。

资金转账：包括使用电子资金转账网络或任何其他方法，如Hawala、Hundi、Fei ch'ien和Chitti，将资金从一个人或一个公司转账到另一个人或公司。

发行或赎回汇票、旅行支票或任何类似的东西：您的企业发行或赎回汇票、旅行支票或其他类似的流通票据。但不包括兑现给特定个人或实体的支票。

虚拟货币交易：包括虚拟货币兑换和虚拟货币转账服务。

虚拟货币兑换服务包括：

兑换虚拟货币基金；

币币兑换。

虚拟货币转账服务包括：

应客户要求转账虚拟货币；

接收虚拟货币转账，以便汇款给受益人。

2、您是否在加拿大有实体营业场所？

如果在加拿大没有实体经营场所的可以考虑使用海外公司申请外国货币服务业务（FMSB）

3、您的企业是否直接向加拿大的个人或实体提供服务？

如果在加拿大没有直接向加拿大的个人或实体提供服务可以考虑使用海外公司申请外国货币服务业务（FMSB）

如果您注册加拿大MSB是本着务实落地在加拿大进行货币业务，那么加拿大FINTRAC牌照是不错的选择，而如果您申请加拿大FINTRAC牌照获批MSB经营权限是用于进行互联网外汇交易平台的运作，那么鉴于目前加拿大的严格监管政策和难以估算的合规维护成本，加拿大FINTRAC牌照的性价比则大不如前，我们强烈建议您可以关注和加拿大FINTRAC牌照类似的美国FINCEN牌照，经营范围类似，目前合规成本较低，并没有要求定时按量提交尽责报告的合规硬件指标，同时澳大利亚AR牌照也是性价比极高之选，非常适合外汇经纪商申请牌照展业。